KURZUS: Pénzügytan (Pénzügyek és bankrendszer)

MODUL: I. modul: A pénz és a pénzügyi rendszer szerepe a gazdaságban

2. lecke: A pénzügyi rendszer

|  | Ebben a leckében megtudhatja, milyen csatornákon keresztül tölti be a pénz legfontosabb funkcióit, milyen intézmények vesznek részt a pénzfolyamatok lebonyolításában és milyen formákat ölthetnek a pénzt megtestesítő pénzügyi eszközök. A pénzáramlást egyszerű számítási sémákkal is illusztráljuk. Már ebben a részben találkozunk a pénz és a pénzügyi eszközök értékelésének legfontosabb módszerével, a jelenérték-számítással.
| Mivel a leckében több számítási feladatot is talál, ezért szüksége lesz számológépre is, és természetesen jegyzetfüzetre is.
| Olvassa el a Pénzügytan c. jegyzet 1. fejezetéből az 1.3. A pénz a gazdasági körforgásban és az 1.4. A pénzügyi rendszer című részeket!
| A Pénzügyi számítások című feladatgyűjteményből oldja meg az I. fejezet 6-11. számú példáit! A példatár megoldásában az I/8 feladatban a magánszektor megtakarítása rosszul szerepel, a helyes érték 3450 (2800 helyett)!
| Tevékenységek
| A lecke tanulása során végezze el az alábbi tevékenységeket, amelyek segítségével képes lesz a követelmények teljesítésére.
| A jegyzet 1.3.1. A pénz és a megtakarítás című részének tanulása során jól jegyezze meg a pénz árával kapcsolatos fogalmakat (likviditás, kamat, kamatláb, reálkamat)! Jegyezze meg a reálkamat és a nominálkamat közötti összefüggést leíró meghatározásokat és figyelmesen tanulmányozza a szövegben szereplő példát! A jövedelem-áramlási séma alapján elemezze a pénz szerepét a modern gazdaságban! Tanulmányozza át a tőkeáramlási mátrix egyes elemeit és a köztük lévő mennyiségi, egyensúlyi kapcsolatot! Keresse ki a tankönyvből, milyen szempontok szerint lehet jellemezni a pénzügyi eszközöket és tanulja meg, hogy az egyes szempontok szerint milyen tulajdonságok lehetségesek! Jegyezze meg a pénzügyi intézmények legfontosabb jellemzőit! Figyelmesen tanulmányozza át a pénzügyi eszközök ármeghatározására vonatkozó képleteket és példákat! Jegyezze meg a reál- és nominálérték közötti kapcsolatot kifejező képletet, a jövőérték és jelenérték számítási képletet, valamint egy értékpapír árfolyamát meghatározó képletet!
| Követelmények
| A leckét akkor sikerült megfelelően elsajátítania, ha Ön képes
| a pénz árával kapcsolatos fogalmakat hozzárendelni azok leírásához kiszámítani a reálkamatot, a nominálkamatot vagy az inflációs rátát a másik két adat ismeretében. kiválasztani a pénzügyi rendszer és az egyes jövedelemtulajdonosok szerepét a pénz- és jövedelemáramlásban összeállítani a tőkeáramlási mátrixot a tőkeáramlási számlák alapján hozzárendelni a pénzügyi eszközökhöz azok tulajdonságait felismerni a pénzügyi intézményeket legfontosabb tulajdonságaik leírása alapján kiszámítani az infláció hatását megállapítani egy befektetés jövőértékét kiszámítani egy jövőben várható bevétel jelenértékét elvégezni egy egyszerűsített árfolyamszámítást

|  | Önellenőrző kérdések
| 1. Írja be a definíciók mellé a megfelelő fogalom sorszámát! 1 likviditás 2 kamat 3 kamatláb 4 reálkamat 5 reálkamatláb Egy vagyontárgy milyen gyorsan és milyen áron tehető pénzzé. A kölcsönért fizetett összeg vásárlóereje. A hozam és a kölcsöntőke aránya, százalékban kifejezve. A pénzkölcsönzésért fizetett pénzösszeg.
| 2. Egy évvel ezelőtt kölcsön vettünk 100000 forintot. A kölcsön kamatlába 15 százalék. Az elmúlt évben az árszínvonal átlagosan 8 százalékkal növekedett. Mekkora volt a nominálkamat összege? Ft. Mekkora a reálkamatláb közelítő (egészre kerekített) értéke? % (Segítség: reálkamatláb = nominálkamatláb - árindex)
| 3. A pénzügyi rendszer szerepe a gazdaságban az, hogy
| közvetítse az elsődleges jövedelemáramlást
| a fogyasztásra szánt összegek eljuttatása a vállalatokhoz
| a szabad pénzeszközök átcsoportosítása vállalati beruházássá, tőkévé
| 4. Jelölje meg, hogy a magánszektor finanszírozási egyenlege az alábbiak közül mire nyújt fedezetet!
| a magánberuházásokra
| a háztartások fogyasztására és a beruházásokra
| a többi szektor felhalmozására
| a pénzkibocsátásra
| 5. Egy képzeletbeli gazdaságban egy adott évben a következő tőkeáramlásokat regisztrálták: (az értékek millió pénzegységben vannak megadva)
A magánszektor megtakarításainak értéke | 2900
a magánszektor által felvett bankhitel | 300
a magánszektor beruházásainak értéke | 1200
a magánszektor által vásárolt államkötvények értéke | 1500
az állami költségvetés adóbevétele | 3300
az állami költségvetés által a bankoktól felvett hitel | 200
a kormányzati kiadások összege | 3200
a transzferekre kifizetett összeg | 1800
| A megadott értékek alapján töltse ki az egyes szektorok tőkeáramlási számláit és a tőkeáramlási mátrixot!
| A magánszektor tőkeáramlási számlája
Beruházás |  | Megtakarítás |
Államkötvény-vásárlás |  | Bankhitel |
Pénzfelhalmozás |  |  |
| Az állami költségvetés tőkeáramlási számlája
Kormányzati kiadások |  | Adóbevétel |
Transzferkifizetések |  | Kötvénykibocsátás |
|  | Bankhitel |
| A bankszektor tőkeáramlási számlája
Bankhitel-nyújtás |  | Pénzfelhalmozás |
| A tőkeáramlási mátrix
| magánszektor | költségvetés | Bankrendszer | egyenleg
Jövedelem-felhasználás |  |  |  |
finanszírozás: |  |  |  |
Pénz |  |  |  |
Bankhitel |  |  |  |
kormányzati értékpapírok |  |  |  |
Egyenleg |  |  |  |
| 6. Az alábbiak közül ki lehet egy értékpapír kibocsátója, illetve pénzügyi eszköz kötelezettségvállalója?
| állam
| vállalat
| magányszemély
| pénzügyi intézmény
| mindegyik lehet
| 7. Az alább felsorolt pénzügyi eszközök mellé írja be az ellenértékének meghatározására jellemző tulajdonság betűjelét! Ha az adott eszközre egyik sem igaz, írjon a mezőbe 0-t (nullát)! a: egyetlen időpontban fizetendő b: rendszeres időszakonként, véges időtartamon keresztül fizetendő összeg c: rendszeres időszakonként, végtelen időtartamon keresztül fizetendő d: véletlen időpontban fizetendő pénzösszeg e: rendszeres időszakonként véletlen hosszúságú időtartamon keresztül fizetendő váltó nyugdíj örökjáradék-kötvény kamatai kötvény törlesztő-részlete életbiztosítás részvény
| 8. Írja be a pénzügyi eszközök keresletét és kínálatát meghatározó tényezők felsorolásából a hiányzó elemeket! a követelés névértéke a követelés a követelés mobilizálhatósága a követelés a követelés várható hozama
| 9. Az alábbi pénzügyi eszközök mellé írjon 1-t, ha tipikusan elsődleges, 2-t, ha tipikusan másodlagos pénzügyi eszköz! váltó biztosítási kötvény államkötvény takarékbetétkönyv banki letéti jegy részvény
| 10. A következőkben néhány pénzügyi intézmény rövid leírását olvashatja. Írja mellé, melyik intézmény-típusról van szó! A megoldásokat csupa kisbetűkkel írja be! Takarék- és határidős betéteikből hagyományosan lakásépítési célokat elősegítő jelzáloghiteleket nyújtanak: Összegyűjtik ügyfeleik értékpapír-vásárlásra szánt megtakarításait, saját kibocsátású részjegyet adnak érte, és az összegyűjtött pénzt más értékpapírok vásárlására fordítják: Rendszeres díjfizetés ellenében rendszeres járadékot nyújtanak, bizonyos életkor és bizonyos idejű díjfizetés után:
| 11/a A távoktatási tandíj ebben a tanévben ugyanannyi, mint tavaly volt. A fogyasztói árak az elmúlt egy év alatt 6 százalékkal növekedtek. Hogyan változott a tandíj reálértéke?
| nőtt
| csökkent
| nem változott
| 11/b Közelítő számítással számolva mennyi volt az előző feladat szerint a tandíj reálértékének változása? (reálindex-formában kifejezve) A reálérték változása (tizedes számmal, előjellel, 2 tizedesjegy pontossággal)
| 12. 2018. május 3-án elhelyeztünk 200000 forintot egy olyan takarékbetétbe, amelynek lekötési ideje egy év, éves kamatlába 12 százalék. Mekkora összeget tudunk kivenni 2019. május 2-án? Ft-ot. Mi a fent kiszámított adat neve? Ez a befektetés .
| 13. Örököltünk egy értékpapírt, amelyet egy év múlva fognak kifizetni. Az egy év múlva esedékes kifizetés 224000 Ft. Az éves lekötésű bankbetét kamatlába 12%. Mekkora az örökség mai értéke? Ft.
| 14. Egy kötvény éves hozama fix, évente 5000 Ft. Mennyit vagyok hajlandó adni azért a kötvényért, amelynek hozama egy év múlva esedékes és az éves lekötésű betéti kamatláb 12,5%? (Azt kell kiszámítani, mekkora összeg hozna ugyanekkora kamatot a 12,5%-os kamatláb mellett!) A kötvényért forintot vagyok hajlandó adni.